Assurance voyage, rapatriement, assistance médicale ou bagages : êtes-vous assez couvert ?

En effet, si l’assurance de la carte de crédit avec laquelle vous avez payé votre voyage couvre généralement les frais de rapatriement et une partie des frais médicaux, les garanties peuvent être inférieures à celles d’une assurance dédiée au voyage. Elle présente en outre bien souvent des plafonds de remboursement limités en cas d’annulation de votre voyage ou de perte / détérioration accidentelle de vos bagages.

Imaginez que vous visitiez une forêt tropicale en Thaïlande. Sac à dos sur les épaules, chaussures de trekking aux pieds, vous progressez jusqu’aux fameuses cascades aux eaux turquoise. Soudain, vous glissez sur une pierre humide, votre cheville se tord et vous vous retrouvez au sol. En quelques minutes, votre pied a doublé de volume. Impossible de faire marche arrière. L’évacuation d’urgence est votre seul salut. Vous pensez être couvert par l’assurance de votre carte bancaire… Pourtant, rien n’est moins sûr.

La couverture médicale de la caisse nationale de santé CNS du Luxembourg

Lorsque vous voyagez en Europe (Union Européenne, Espace économique Européen et la Suisse), la Carte Européenne d’Assurance Maladie vous permet d’être couvert selon les modalités du pays visité. Mais les conditions sont le plus souvent moins avantageuses qu’au Luxembourg. Vous devrez donc prendre en charge tout ou partie des frais qui vous seront facturés.

En dehors de l’Union Européenne, la CNS a mis en place des conventions bilatérales avec certains pays comme le Cap Vert, la Tunisie ou le Maroc, pour obtenir un remboursement au tarif local par l’organisme de sécurité sociale du pays visité.

Dans les pays non liés par une convention de soin, vous devrez payer intégralement la facture des frais médicaux. Ce n’est qu’à votre retour au Luxembourg, que vous pourrez alors demander un remboursement à la CNS selon les modalités luxembourgeoises. Imaginez les conséquences si vous deviez subir une opération d’urgence aux Etats-Unis, pays dans lequel les soins sont beaucoup plus onéreux qu’au Grand-Duché.

La couverture qu’offre la Sécurité Sociale lorsque les soins sont prodigués à l’étranger s’avère donc parfois très insuffisante. Si vous ne bénéficiez pas d’une assurance complémentaire voyage spécifique, le risque est grand de vous endetter en cas d’évacuation d’urgence ou intervention chirurgicale, car les frais de soins à l’étranger peuvent atteindre plusieurs centaines de milliers d’euros pour les destinations les plus chères (ex : USA) et sont alors intégralement ou en partie (en cas de remboursement partiel par la CNS ou une complémentaire santé) à votre charge.

Des cartes de crédit aux conditions très restrictives en voyage

Ces cas peuvent paraître exceptionnels. Pourtant à l’étranger, un simple mal de ventre, une douleur dentaire ou une tendinite, risquent d’entraîner rapidement des frais médicaux conséquents qui ne seront pas forcément couverts par la carte bancaire. Car les conditions d’applications sont très strictes, le plus souvent à la plus grande surprise des assurés.

Il en va de même pour les conditions d’annulation, le vol de bagage, ou le rapatriement, les conditions limitantes des cartes de crédit excluent des cas pour lesquels vous pensiez avoir une couverture.

L’épineuse question des conditions d’annulation et du remboursement des frais de voyage

L’hiver dernier, Stéphanie, résidente luxembourgeoise employée dans un cabinet d’avocat, est partie pour une semaine de ski avec ses enfants. Aussitôt arrivée sur les pistes, elle fait une mauvaise chute et se blesse au genou. L’entorse nécessite du repos et le port d’une attelle rigide. « L’idée de rentrer à Luxembourg s’est tout de suite imposée » confie-t-elle. « Je ne nous imaginais pas « bloqués » dans l’appartement loué le reste de la semaine. C’est mon assurance voyage qui a organisé notre rapatriement. Je n’ai rien eu à payer. Et j’ai même été remboursée des frais de location des jours dont nous n’avons pas pu profiter ! »

Vol de votre passeport la veille du départ, hospitalisation d’urgence… Si vous projetez de vous offrir un beau voyage dans lequel vous avez investi une partie de vos économies, pensez à ce qui se passerait si votre départ était empêché. Seriez-vous remboursé ?

Assurance Voyage : Quels risques doivent être couverts pour partir en voyage l’esprit serein ?

Assistance et frais médicaux à l'étranger Intéressez-vous en premier lieu à l’assistance rapatriement et aux frais de santé. Pour ces derniers, le plafond de remboursement peut varier entre 20 000€ et 150 000€ selon les types d’assurance. A titre d’exemple, l’option « Voyage » de l’assurance AXA rembourse jusqu’à 150.000 EUR les frais médicaux non pris en charge par la CNS et toute autre complémentaire santé, et organise votre évacuation sanitaire vers le Luxembourg en cas d’urgence médicale.

Annulation du voyage En cas d’annulation du voyage ou de départ anticipé (force majeure, accident, hospitalisation de votre enfant…), le prix du voyage et de la location dont vous ne pouvez bénéficier vous sont remboursés (jusqu’à 15 000€ pour AXA)

Assurance perte de bagages, vol d'objets Pour partir l’esprit serein, le vol, la perte ou la destruction de vos bagages(vêtements, bijoux, caméra, appareil photo, ordinateur…) doivent aussi être assurés lors de vos voyages à l’étranger. AXA garantit jusqu’à 5 000€ de remboursement par sinistre et en cas de vol par agression et rembourse même l'argent liquide.

Vérifiez également que vous disposez d’une assurance responsabilité civile à l’étranger en cas de dégâts causés à autrui hors des frontières du Luxembourg.

L'assurance Responsabilité Civile à l’étranger peut être souscrite directement avec votre assurance voyage.