Préparez votre retraite sereinement

Quels impacts sur la déclaration de revenus luxembourgeois ?

Retrouvez deux exemples de déductions fiscales pour vous aidez à vous projeter.

• Olivier, 30 ans | Versements annuels : 1 500€

  Olivier a 30 ans, il débute encore dans la vie active mais il souhaite anticiper et préparer sa retraite dès maintenant tout en bénéficiant des déductions fiscales intéressantes d’une épargne prévoyance retraite. Son revenu annuel imposable est de 40 000€.
  Lors d’une soirée entre amis, on lui conseille de souscrire à MySmartPension, pour bénéficier des rendements attractifs proposés et d’une épargne investie en fonction de ses objectifs.

  Après rendez-vous avec son intermédiaire, son profil d’investissement déterminé comme Dynamique. Son épargne sera investie sur les fonds d’investissement en unités de compte pour maximiser ses rendements.

  Quel sera le gain fiscal annuel de Olivier ?

  Sur le montant de sa prime annuelle de 1 500€, le remboursement fiscal maximal sera de 420€.
  Le coût réel de son épargne sera donc de 1 080€ par an.

  Quelle épargne Olivier peut-il attendre lorsqu’il aura atteint l’âge de la retraite ?

  Avec MySmartPension, Olivier aura le choix entre 3 options :

  • Récupérer en un seul versement le montant du capital épargné, soit : 106 000€ (dans l’hypothèse d’un scénario neutre).
  • Opter pour une rente viagère de capital
  • Combiner versement d’une partie de son capital et rente viagère mensuelle.

  _{*L’exemple fourni ci-dessus constitue uniquement une estimation indicative de l’impact fiscal et du rendement potentiel. Il tient compte du taux garanti brut de 1,25% (sur le montant investi après déduction des frais d’entrée) pendant 8 ans et de la présomption de son maintien sur toute la durée de l’investissement, d’un taux de participation aux bénéfices (qui n’est pas garanti) et d’un investissement dans un mix de fonds en unités de compte et en fonds à taux garanti. 
  La réglementation applicable est susceptible d’évoluer. Pour obtenir une analyse complète et adaptée à votre situation personnelle et financière, nous vous invitons à consulter un professionnel qualifié.} 
   

• Marie, 40 ans | Versements annuels : 4 500€

  Marie a 40 ans et souhaite préparer sa retraite. Son revenu annuel imposable est de 62 000€, elle décide de souscrire à MySmartPension pour s’assurer un complément de revenus lorsqu’elle aura atteint l’âge de la retraite (65 ans). 

  Par rapport aux différentes questions et analyses faites avec son intermédiaire AXA, son profil d’investissement est défini comme Défensif. 
  Son épargne sera répartie entre fonds à taux garanti et fonds d’investissement pour sécuriser son épargne tout en maximisant ses rendements. 

  Quel sera le gain fiscal annuel de Marie ? 

  Sur le montant de sa prime annuelle de 4 500€, le remboursement fiscal maximal sera de 1 877€.  
  Le coût réel de son épargne sera donc de 2 623€ par an. 

  Quelle épargne Marie peut-elle attendre lorsqu’elle aura atteint l’âge de la retraite ? 

  Avec MySmartPension, Marie aura le choix entre 3 options : 

  • Récupérer en un seul versement le montant du capital épargné, soit : 167 000€ avant impôts* (dans l’hypothèse d’un scénario intermédiaire).
  • Opter pour une rente viagère de capital
  • Combiner versement d’une partie de son capital et rente viagère mensuelle.

  _{*L’exemple fourni ci-dessus constitue uniquement une estimation indicative de l’impact fiscal et du rendement potentiel. Il tient compte du taux garanti brut de 1,25% (sur le montant investi après déduction des frais d’entrée) pendant 8 ans et de la présomption de son maintien sur toute la durée de l’investissement, d’un taux de participation aux bénéfices (qui n’est pas garanti) et d’un investissement dans un mix de fonds en unités de compte et en fonds à taux garanti. 
  La réglementation applicable est susceptible d’évoluer. Pour obtenir une analyse complète et adaptée à votre situation personnelle et financière, nous vous invitons à consulter un professionnel qualifié.} 

Vous avez encore quelques questions ?

• Quelle est la différence entre une assurance retraite, une assurance prévoyance vieillesse et le plan d’épargne retraite – PER individuel ?

  Aucune ! Il s'agit du même type d'assurance-vie, seule l'appellation diffère.

• Je suis frontalier, puis-je souscrire à une assurance retraite ?

  Seuls les frontaliers qui font une déclaration fiscale au Grand-Duché de Luxembourg peuvent sous-crire à une assurance prévoyance-vieillesse et donc profiter d'avantages fiscaux et d'un capital re-traite pour le futur.

• De quelle déduction d’impôt peut on bénéficier grâce à l’article 111BIS L.I.R ?

  Tout dépend de la situation fiscale, du revenu et de l'investissement effectué. Retrouvez les exemples de Jean et Maria plus haut.

• Quelle est la différence entre une assurance retraite et une assurance vie ?

  Le PER est un produit d'épargne spécifiquement conçu pour anticiper la perte de revenu au moment de la retraite. Votre épargne est d’ailleurs bloquée sur une durée de 10 ans minimum. 
  L’assurance-vie, elle, est un produit d'épargne et de placement qui peut être utilisé pour différents objectifs : se constituer un capital, préparer sa retraite, protéger ses proches en cas de décès ou transmettre son patrimoine. Retrouvez les avantages de chacun dans notre article de blog.