MySmartPension est un produit d’assurance fiscalement intéressant qui combine solution d’épargne traditionnelle et placements boursiers, pour profiter des meilleurs rendements du marché.
Impact positif sur votre déclaration d’impôts
Durant toute la durée du contrat vous pouvez déduire le montant de vos primes suivant l'article 111 bis L.I.R. :
💠 maximum 3200€ par an
💠 indépendamment de l’âge et de la situation maritale
Rendements attractifs, sécurisation et taux garanti
💠 Une partie de votre épargne est placée sur les marchés financiers pour vous faire profiter de rendements à fort potentiel
💠 Diminution progressive de votre exposition au risque au fur et à mesure que vous approchez de la retraite
💠 Une partie de votre épargne est placée sur un support à taux garanti de 1,25% avec participation aux bénéfices
Choix de la prestation à la retraite
Au terme du contrat, vous choisissez :
💠 le versement de votre capital en une seule fois
💠 la conversion de votre capital en rentes mensuelles viagères
💠 les retraits
💠 ou une combinaison
MySmartPension : une épargne retraite mêlant capital garanti et placements, pour profiter des opportunités de marché.
Vous souhaitez maximiser vos opportunités de rendement ? Optez pour un modèle d’épargne retraite nouvelle génération !
Convenez d’un montant périodique, mais restez libre de verser des sommes complémentaires à tout moment.
Vous désignez un bénéficiaire qui percevra votre capital épargné en cas de décès pendant la durée du contrat. Profitez aussi de la libre désignation des bénéficiaires pour le versement du capital en cas de décès.
AXA vous propose un choix de fonds qui prennent en compte l’investissement durable. Retrouvez la liste des supports proposés par AXA Assurances Vie Luxembourg ainsi la documentation requise dans le cadre de la réglementation relative au financement durable ici.
Plus qu’un accompagnement AXA vous offre une gestion complète par des experts :
- des professionnels AXA gèrent vos investissements.
- votre exposition au risque sera adaptée en fonction de votre âge au fil du temps.
Pour profiter des meilleures opportunités et minimiser le risque
- placement dans des actifs dynamiques et défensifs.
- diversification géographique (Zone Euro, USA, pays émergents).
- placement dans des secteurs porteurs de croissance à long terme (santé, matières premières, immobilier, infrastructure).
Versements annuels : 1 500€
Jean a 30 ans, il débute encore dans la vie active mais il souhaite anticiper et préparer sa retraite dès maintenant tout en bénéficiant des déductions fiscales intéressantes d’une épargne prévoyance retraite.
Son revenu annuel imposable est de 40 000€.
Lors d’une soirée entre amis, on lui conseille de souscrire à MySmartPension, pour bénéficier des rendements attractifs proposés et d’une épargne investie en fonction de ses objectifs.
Après rendez-vous avec son intermédiaire, son profil d’investissement déterminé comme dynamique. Son épargne sera investie sur les fonds d’investissement en unités de compte pour maximiser ses rendements.
Quel sera le gain fiscal annuel de Jean ?
Sur le montant de sa prime annuelle de 1 500€, le remboursement fiscal maximal sera de 625€.
Le coût réel de son épargne sera donc de 874€ par an.
Quelle épargne Jean peut-il attendre lorsqu’il aura atteint l’âge de la retraite ?
Avec MySmartPension, Jean aura le choix entre 3 options :
- Récupérer en un seul versement le montant du capital épargné, soit : 106 000€ (dans l’hypothèse d’un scénario neutre).
- Opter pour une rente viagère de capital
- Combiner versement d’une partie de son capital et rente viagère mensuelle.
Versements annuels : 3 200€
Maria a 45 ans et souhaite préparer sa retraite. Son revenu annuel imposable est de 60 000€, elle décide de souscrire à MySmartPension pour s’assurer un complément de revenus lorsqu’elle aura atteint l’âge de la retraite (65 ans).
Par rapport aux différentes questions et analyses faites avec son intermédiaire AXA, son profil d’investissement est défini comme Défensif.
Son épargne sera répartie entre fonds à taux garanti et fonds d’investissement pour sécuriser son épargne tout en maximisant ses rendements.
Quel sera le gain fiscal annuel de Maria ?
Sur le montant de sa prime annuelle de 3 200€, le remboursement fiscal maximal sera de 1 335€.
Le coût réel de son épargne sera donc de 1 865€ par an.
Quelle épargne Maria peut-elle attendre lorsqu’elle aura atteint l’âge de la retraite ?
Avec MySmartPension, Maria aura le choix entre 3 options :
- Récupérer en un seul versement le montant du capital épargné, soit : 88 000€ (dans l’hypothèse d’un scénario neutre).
- Opter pour une rente viagère de capital
- Combiner versement d’une partie de son capital et rente viagère mensuelle.
L’assurance retraite représente un pilier fondamental de la prévoyance sociale, offrant une protection indispensable face aux incertitudes de la vieillesse. En anticipant les besoins financiers post-professionnels, l’assurance retraite assure non seulement un soutien économique mais aussi une tranquillité d’esprit, essentielle pour profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie.
Constituer une épargne retraite personnelle est bénéfique pour :
- bénéficiez d'avantages fiscaux
- maintenir un niveau de vie confortable
- indépendance financière
Le système des retraites au Luxembourg est basé sur trois piliers :
L’attribution et le montant des pensions légales au Luxembourg tiennent compte de trois critères :
- L’âge : l’âge légal de départ à la retraite est de 65 ans. Mais il est possible de bénéficier d’une retraite anticipée à 57 ou 60 ans sous certaines conditions.
- La période d’activité professionnelle pendant laquelle vous avez cotisé (appelée «stage») : 120 mois minimum au sein de l’Union Européenne, en Suisse, au Liechtenstein, en Norvège et/ou en Islande (comprenant au moins 1 an au Grand-Duché).
Pour bénéficier d’une retraite complète, il faut justifier d’un stage de 40 ans. - Les revenus touchés au cours du stage.
Plus d’infos sur le site de la Caisse Nationale d'Assurance Pension
Votre employeur peut choisir de vous faire bénéficier d’un plan de pension qui viendra en complément de la retraite légale prévue par l’Etat.
Afin de ne pas risquer de subir une baisse de votre niveau de vie au moment de la retraite, il est vivement conseillé de souscrire une assurance prévoyance vieillesse auprès d’une Compagnie d’Assurance privée telle qu’AXA avec MySmartPension. La retraite complémentaire personnelle viendra en complément de la pension légale et du plan de pension prévu par l’employeur.
De plus, ces produits sont déductibles des impôts (art. 111bis L.I.R.), sous réserve qu’ils soient souscrits pour une durée minimale de 10 ans (plus d’infos sur notre page Fiscalité).
Aucune ! Il s'agit du même type d'assurance-vie, seule l'appellation diffère.
Seuls les frontaliers qui font une déclaration fiscale au Grand-Duché de Luxembourg peuvent souscrire à une assurance prévoyance-vieillesse et donc profiter d'avantages fiscaux et d'un capital retraite pour le futur.
Tout dépend de la situation fiscale, du revenu et de l'investissement effectué. Retrouvez les exemples de Jean et Maria plus haut.
Il n'y a pas de plafond maximum, néanmoins, 3 200 euros sont déductibles par an et par contribuable sur votre déclaration d'impôts.
Le PER est un produit d'épargne spécifiquement conçu pour anticiper la perte de revenu au moment de la retraite. L’assurance-vie, elle, est un produit d'épargne et de placement qui peut être utilisé pour différents objectifs : se constituer un capital, préparer sa retraite, protéger ses proches en cas de décès ou transmettre son patrimoine. Retrouvez les avantages de chacun dans notre article de blog.
Retrouvez toutes les informations complémentaires sur le contrat d'assurance retraite sur le site des impôts luxembourgeois.
Préparer sa retraite en profitant de déductions fiscales au Luxembourg
Depuis la réforme fiscale de 2017, l’Etat luxembourgeois entend renforcer le pouvoir d’achat des contribuables, résidents ou frontaliers. Parmi les mesures adoptées, le relèvement des plafonds de déductibilité fiscale liés aux assurances constitue un axe fort. Un bon moyen de préparer l’avenir tout en réduisant ses impôts.
Comment calculer sa retraite au Luxembourg ?
Que vous en soyez proche ou encore éloigné, votre départ à la retraite vous inquiète et vous vous posez beaucoup de questions. Sachez que le secret pour réussir cette nouvelle vie est : la préparation. Gros plan sur le fonctionnement des retraites au Luxembourg.
Comment bien préparer sa retraite en fonction de son âge ?
Vous le savez, dans un contexte de vieillissement de la population, le système de retraite au Luxembourg devrait devenir moins favorable dans les prochaines années. Raison de plus pour vous préparer au plus tôt à cette baisse de ressources. D’autant que l’Etat luxembourgeois vous y encourage grâce à des avantages fiscaux.
Dans chaque région du Grand-Duché du Luxembourg, un conseiller se tient à votre disposition pour vous offrir ses services et vous aider à préparer l’avenir avec confiance.