MySmartPension ist ein steuerlich interessantes Versicherungsprodukt, mit dem Sie traditionelle Sparlösungen mit Kapitalmarktanlagen kombinieren können, um von den besten Marktrenditen zu profitieren.
Positiver Effekt auf Ihre Steuererklärung
Während der gesamten Vertragslaufzeit können Sie den Betrag Ihrer Prämien im Rahmen von Artikel 111bis des Einkommenssteuergesetzes (L.I.R.) von Ihrer Steuer absetzen :
💠bis in Höhe von 3.200 € pro Jahr
💠unabhängig von Alter und Familienstand
attraktive Renditen, Verbriefung und garantierter Zinssatz
💠Ein Teil Ihrer Ersparnisse wird an den Finanzmärkten angelegt, sodass Sie von einem hohen Renditepotenzial profitieren
💠Progressiver Abbau Ihrer Risikoexposition mit fortschreitender Annäherung an den Ruhestand
💠Ein Teil Ihres Sparguthabens wird in eine Anlage mit einem garantierten Zinssatz von 1,25 % und einer Gewinnbeteiligung investiert
Auswahl der Leistung bei Eintritt in den Ruhestand
Bei Vertragsablauf können Sie zwischen folgenden Optionen wählen:
💠der Auszahlung Ihres Kapitals in einer Summe
💠der Umwandlung Ihres Kapitals in eine monatliche Leibrente
💠Entnahmen
💠oder einer Kombination dieser Möglichkeiten
MySmartPension: ein Sparplan, der eine Kapitalgarantie und Anlagen am Kapitalmarkt kombiniert, um Marktchancen nutzen zu können.
Sie möchten Ihre Renditechancen maximieren? Wählen Sie ein Altersvorsorgemodell der neuen Generation!
Sie legen einen regelmäßigen Betrag fest, behalten jedoch die Freiheit, jederzeit zusätzliche Summen einzuzahlen.
Sie benennen einen Begünstigten, der im Fall Ihres Ablebens während der Vertragslaufzeit Ihr angespartes Kapital erhält. Sie genießen zudem Freiheit bei der Wahl der Begünstigten, an die das Kapital im Todesfall ausgezahlt wird.
AXA bietet Ihnen eine Auswahl an Fonds, die nachhaltige Investitionen einbeziehen. Hier finden Sie die Liste der von AXA Assurances Vie Luxembourg angebotenen Anlageinstrumente sowie die in den Vorschriften zu Nachhaltigkeitsanlagen geforderte Dokumentation.
AXA bietet viel mehr als eine Begleitung: Unsere Experten nehmen Ihnen die komplette Verwaltung ab:
- AXA-Profis verwalten Ihre Investitionen
- Ihre Risikoexposition wird im Laufe der Zeit an Ihr Alter angepasst.
um die besten Chancen wahrzunehmen und das Risiko möglichst gering zu halten
- Anlage in dynamischen und defensiven Aktiva
- geografische Diversifizierung (Eurozone, USA, Schwellenländer)
- Investitionen in Sektoren mit langfristigem Wachstumspotenzial (Gesundheit, Rohstoffe, Immobilien und Infrastruktur)
Sie möchten Ihre Renditechancen maximieren? Wählen Sie ein Altersvorsorgemodell der neuen Generation!
MySmartPension ist eine steuerlich interessante Lösung, mit der Sie traditionelle Sparlösungen mit Börsenanlagen kombinieren können, um von den besten Marktrenditen zu profitieren.
Jährliche Einzahlungen: 1 500 €
Jean ist 30 Jahre alt und steht noch am Anfang seines Berufslebens. Er möchte aber schon jetzt seinen Ruhestand vorwegnehmen und vorbereiten und dabei von den interessanten Steuerabzügen eines Altersvorsorgesparens profitieren.
Sein zu versteuerndes Jahreseinkommen beträgt 40.000€.
Bei einem Abend mit Freunden wird ihm empfohlen, MySmartPension abzuschließen, um von den attraktiven Renditen zu profitieren, die ihm angeboten werden, und von einem Sparguthaben, das entsprechend seinen Zielen angelegt wird.
Nach einem Termin mit seinem Vermittler wird sein Anlageprofil als dynamisch bestimmt. Seine Ersparnisse werden in Investmentfonds mit Rechnungseinheiten investiert, um die Renditen zu maximieren.
Wie hoch ist der jährliche Steuergewinn von Jean?
Von seiner jährlichen Prämie in Höhe von 1.500 € beträgt die maximale Steuererstattung 625 €.
Die tatsächlichen Kosten für sein Sparen werden also 874€ pro Jahr betragen.
Welche Ersparnisse kann Jean erwarten, wenn er das Rentenalter erreicht hat?
Mit MySmartPension hat Jean die Wahl zwischen drei Optionen:
- Den Betrag des angesparten Kapitals in einer einzigen Zahlung auszahlen lassen, d.h.: 106.000€ (unter der Annahme eines neutralen Szenarios).
- Sich für eine lebenslange Rente des Kapitals entscheiden.
- Kombination aus der Auszahlung eines Teils des Kapitals und einer monatlichen Leibrente.
Jährliche Einzahlungen: 3.200€
Maria ist 45 Jahre alt und möchte sich auf ihren Ruhestand vorbereiten. Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen beträgt 60.000€. Sie beschließt, MySmartPension zu zeichnen, um sich ein zusätzliches Einkommen zu sichern, wenn sie das Rentenalter (65 Jahre) erreicht hat.
In Bezug auf die verschiedenen Fragen und Analysen, die sie mit ihrem Vermittler AXA durchgeführt hat, wird ihr Anlageprofil als defensiv definiert.
Ihre Ersparnisse werden zwischen Fonds mit garantiertem Zinssatz und Investmentfonds aufgeteilt, um ihre Ersparnisse zu sichern und gleichzeitig die Erträge zu maximieren.
Wie hoch wird Marias jährlicher Steuergewinn sein?
Von ihrer jährlichen Prämie in Höhe von 3.200€ beträgt die maximale Steuerrückzahlung 1.335€.
Die tatsächlichen Kosten für ihr Sparen werden also 1.865€ pro Jahr betragen.
Welche Ersparnisse kann Maria erwarten, wenn sie das Rentenalter erreicht?
Mit MySmartPension hat Maria die Wahl zwischen drei Optionen:
- Den Betrag des angesparten Kapitals in einer einzigen Zahlung auszahlen lassen, d.h.: 88.000€ (unter Annahme eines neutralen Szenarios).
- Sich für eine lebenslange Kapitalrente entscheiden.
- Eine Kombination aus der Auszahlung eines Teils des Kapitals und einer monatlichen Leibrente.
Die Rentenversicherung stellt eine grundlegende Säule des sozialen Vorsorgesystems dar, indem sie eine unerlässliche Absicherung gegenüber den mit dem Alter verbundenen Unwägbarkeiten bietet. Indem Sie Vorsorge für Ihren finanziellen Bedarf für die Zeit nach Ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben treffen, tragen Sie nicht nur zu Ihrer wirtschaftlichen Absicherung bei, sondern verschaffen sich auch ein Stück Sorgenfreiheit, mit der Sie diesen neuen Lebensabschnitt erst richtig genießen können.
Der Aufbau eines persönlichen Altersvorsorgekapitals lohnt sich in vielerlei Hinsicht:
- Sie genießen Steuervorteile
- Sie können einen komfortablen Lebensstandard beibehalten
- Sie sorgen für Ihre künftige finanzielle Unabhängigkeit
Das Rentensystem in Luxemburg basiert auf drei Säulen:
Die Bewilligung und die Höhe der gesetzlichen Renten in Luxemburg richten sich nach drei Kriterien:
- dem Alter: Das gesetzliche Renteneintrittsalter beträgt 65 Jahre. Unter bestimmten Umständen ist es jedoch möglich, bereits mit 57 oder 60 Jahren in den Vorruhestand zu gehen.
- dem Zeitraum der Berufstätigkeit, in dem Sie Beiträge gezahlt haben (die so genannte Beitragszeit): Diese entspricht mindestens 120 innerhalb der Europäischen Union oder in der Schweiz, in Liechtenstein, in Norwegen und/oder in Island gearbeiteten Monaten (wobei Sie mindestens ein Jahr lang im Großherzogtum gearbeitet haben müssen). Um eine Rente ohne Abschläge beziehen zu können, müssen Sie eine Wartezeit von 40 Jahren nachweisen.
- die während der Wartezeit bezogenen Einkommen
Nähere Informationen hierzu finden Sie auf der Website der nationalen Pensionsversicherungsanstalt CNAP
Ihr Arbeitgeber kann sich dafür entscheiden, Sie an einem Pensionsplan teilhaben zu lassen, der die vom Staat vorgesehene gesetzliche Rente ergänzt.
Um nicht zu riskieren, dass Sie Ihren Lebensstandard bei Erreichen des Rentenalters einschränken müssen, ist es äußerst ratsam, eine Altersvorsorgeversicherung bei einer privaten Versicherungsgesellschaft wie MySmartPension von AXA abzuschließen. Die private Zusatzrente wird als Ergänzung zur gesetzlichen Rente und zu dem vom Arbeitgeber eingerichteten Pensionsplan ausgezahlt.
Überdies sind diese Produkte steuerlich absetzbar (Art. 111bis L.I.R.), sofern sie für einen Zeitraum von mindestens zehn Jahren abgeschlossen werden (nähere Informationen finden Sie auf unserer Webpage zum Thema Steuern).
Keiner! Gemeint ist jeweils dieselbe Art der Lebensversicherung – nur unter verschiedenen Namen.
Nur Grenzgänger, die ihre Steuererklärung im Großherzogtum Luxemburg abgeben, können eine Altersvorsorgeversicherung abschließen und damit von Steuervorteilen und einem künftigen Rentenkapital profitieren.
Alles hängt von Ihrer Steuersituation, Ihrem Einkommen und der Höhe Ihrer Investitionen ab. Schauen Sie sich vorstehend die Beispiele von Jean und Maria an.
Es ist keine Obergrenze festgelegt. Sie können jedoch jährlich je Steuerpflichtigem maximal 3.200 Euro auf Ihrer Steuererklärung absetzen.
Bei einer Rentenversicherung bzw. einem Rentensparplan handelt es sich um ein Sparprodukt, das darauf ausgelegt ist, Einkommensverluste im Ruhestand aufzufangen. Eine Lebensversicherung ist ein Spar- und Anlageprodukt, das für verschiedene Zwecke eingesetzt werden kann: Kapitalbildung, Altersvorsorge, Absicherung der Angehörigen im Todesfall oder Übertragung von Vermögen. Mehr zu den Vorteilen dieser beiden Produkte verrät Ihnen unser Blogartikel.
Ergänzende Informationen zum Rentenversicherungsvertrag finden Sie auf der Website der luxemburgischen Steuerverwaltung.
Vorsorge für den Ruhestand treffen und zugleich von Steuervorteilen in Luxemburg profitieren
Mit der Steuerreform im Jahr 2017 ging es dem Staat Luxemburg darum, die Kaufkraft aller Steuerpflichtigen – Einwohner wie Grenzgänger – zu erhöhen. Zu den eingeführten Maßnahmen zählt als entscheidende Neuerung auch die Anhebung der Obergrenzen der steuerlichen Abzugsfähigkeit von Versicherungsprämien. Ein guter Weg, um für die Zukunft vorzusorgen und zugleich weniger Steuern zu zahlen.
Wie berechne ich meine Rente in Luxemburg?
Ob er kurz bevorsteht oder noch in weiter Ferne liegt – der Gedanke an Ihren Eintritt in den Ruhestand beunruhigt Sie womöglich und ist mit vielen Fragen verbunden. Das Geheimnis für einen erfolgreichen Start in diesen neuen Lebensabschnitt lautet: gute Vorbereitung. Wir beleuchten die Funktionsweise des Rentensystems in Luxemburg.
Wie bereite ich mich je nach meinem Alter richtig auf den Ruhestand vor?
Wie Ihnen bestimmt schon bewusst ist, dürften die Bezüge aus dem luxemburgischen Rentensystem angesichts der Alterung der Bevölkerung in den kommenden Jahren weniger günstig ausfallen. Umso wichtiger ist es, sich so schnell wie möglich auf ein schmaleres Einkommen vorzubereiten. Zumal die luxemburgische Regierung mit Steuervergünstigungen Anreize setzt.
In jeder Region des Großherzogtums steht ein Berater zu Ihrer Verfügung, um Sie zu begleiten und Sie so zu unterstützen, dass Sie vertrauensvoll in die Zukunft blicken können.
