Wie bereitet man sich abhängig vom Alter richtig auf den Ruhestand vor?
Wie Ihnen bestimmt schon bewusst ist, dürfte das luxemburgische Rentensystem angesichts der Alterung der Bevölkerung in den kommenden Jahren an Attraktivität verlieren. Umso wichtiger ist es, sich so schnell wie möglich auf diese Kürzungen vorzubereiten. Vor allem, weil die luxemburgische Regierung Sie durch Steuervergünstigungen zu diesem Schritt ermutigt.
Wie funktioniert die Rente in Luxemburg?
In Sachen Rente ist Luxemburg heute ein privilegiertes Land unter seinen europäischen Nachbarn, in dem die durchschnittlichen Einkommensverluste geringer sind. Laut der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) beträgt für eine Person, deren Durchschnittsgehalt während ihrer beruflichen Laufbahn 50 % über dem nationalen Durchschnitt liegt, die Bruttoersatzquote in Luxemburg 72,5 %.
Um mehr darüber zu erfahren, wie dies funktioniert, lesen Sie unseren Artikel über die Berechnung der Rente in Luxemburg.
Ein System im Wandel
Laut Hochrechnungen der Europäischen Kommission müsste das Renteneintrittsalter in Luxemburg von heute 65 auf 72 Jahre angehoben werden, um den nationalen Altersabhängigkeitsquotienten im Jahr 2040 gegenüber 2020 konstant zu halten.
Ob dies die letztlich gewählte Option sein wird, ist unklar. Es ist jedoch davon auszugehen, dass die gezahlten Beträge gekürzt werden.
Mit einer Ihrem Alter und Profil entsprechenden Spar- und Anlagestrategie können Sie diese Einkommenseinbußen im Ruhestand ausgleichen.
Vorbereitung auf den Ruhestand, wenn man 30 ist
Im Alter von 30 Jahren geht es vor allem darum, genügend Rücklagen zu haben, um seine Pläne zu verwirklichen: um eine berufliche Chance wahrzunehmen, eine große Reise zu finanzieren, eine Hochzeit zu feiern oder eine Anzahlung für ein Immobilienvorhaben zu leisten. Dies lässt sich am einfachsten erreichen, indem man regelmäßig in eine Lebensversicherung einzahlt. So bleiben Ihre Ersparnisse im Ernstfall jederzeit verfügbar (natürlich ohne Steuern).
Sobald Ihre berufliche und finanzielle Situation es zulässt, ist der Erwerb eines Eigenheims ein wichtiger Schritt zur Vorbereitung auf den Ruhestand. Denn wenn Sie die Immobilie in Ihren 30ern kaufen, ist sie wahrscheinlich schon abbezahlt, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Das befreit Sie von finanziellen Sorgen und bildet eine gute Grundlage für Ihren Ruhestand.
Falls Sie noch etwas Geld übrig haben, sollten Sie es nicht auf einem Sparkonto mit sehr niedrigem (oder gar keinem!) Zinssatz aufbewahren, sondern sich auf Ihren Ruhestand vorbereiten und dabei die entsprechenden Steuervorteile nutzen.
Welche Altersvorsorge mit 40?
40 ist ein entscheidendes Alter für die Altersvorsorge. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, sollten Sie jetzt schnell Kapital aufbauen.
Die gute Nachricht ist, dass die luxemburgische Regierung Sie beim Abschluss einer Rentenversicherung mit einem Steuerfreibetrag von 3.200 € pro Jahr und Person unterstützt (Artikel 111bis EStG)..
Wie wählt man die richtige zusätzliche Altersvorsorge? Am besten treffen Sie Ihre Wahl je nach Ihrem Risikoprofil.
Ab dem 60. Lebensjahr können Sie zwischen einer Einmalzahlung, einer monatlichen Leibrente für den Rest Ihres Lebens oder einer Kombination aus beidem wählen.
Vorbereitung auf den Ruhestand im Alter von 50 Jahren
Jetzt ist in der Regel ein guter Zeitpunkt, um Ihre Ersparnisse aufzustocken: Sie haben oft ein besseres Einkommen und noch mehr als 10 Jahre Berufstätigkeit vor sich, bevor Sie in den Ruhestand gehen.
Investmentfonds, strukturierte Produkte, Lebensversicherungen – die Möglichkeiten sind vielfältig, Ihr Kapital zu vermehren, ohne dass Sie dafür große Summen aufwenden müssen. Wenden Sie sich dazu gerne an einen unserer Berater.
Wenn Sie dies noch nicht getan haben, schließen Sie ein Altersvorsorgeprodukt ab und stocken Sie Ihre Zahlungen bis zur Obergrenze von 3.200 € pro Jahr auf.
Außerdem ist es wichtig, sich Gedanken über das Leben nach der Arbeit zu machen, um sich auch geistig darauf vorzubereiten. Womit werden Sie mehr Zeit verbringen wollen? Familie, Hobbys, ehrenamtliche Arbeit, Reisen ... Im Ruhestand können Sie Ihre Zeit so verbringen, wie Sie möchten! Es fällt Ihnen schwer, Pläne zu machen? Sie sollten wissen, dass es Lehrgänge gibt, die Ihnen helfen, das Ende Ihrer beruflichen Laufbahn zu meistern und diesen neuen Lebensabschnitt mit viel Elan zu beginnen.
* Die Berechnung basiert auf einem neutralen Renditeszenario (weder optimistisch noch pessimistisch), das wiederum auf der vergangenen Performance des AXA PENSION-Fonds basiert. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind keine Garantie für zukünftige Performance.
