Sorgen Sie gelassen für Ihren Ruhestand vor

  • Flexibles Sparen ab 50 €/Monat
  • Von Ihrer Einkommensteuer absetzbar
  • Schutz Ihrer Angehörigen im Todesfall

     
Fangen Sie jetzt mit dem Sparen an
femme qui regarde vers l'avenir

Für den Ruhestand vorzusorgen, bedeutet, an sich selbst in der Zukunft zu denken.

Für den Ruhestand vorzusorgen, bedeutet, sich die Mittel zu verschaffen, um entscheiden zu können, wie Sie ihn genießen werden, wenn die Zeit da ist. MySmartPension, der Rentensparplan, der darauf ausgelegt ist, Ihr Einkommen abzusichern und Ihnen zu gewährleisten, Ihren Lebensstandard auch nach dem Ende Ihrer Berufslaufbahn beibehalten zu können.  

3 gute Gründe für den AXA Rentensparplan

Ab 50 €/Monat sichern Sie Ihren Lebensstandard für den Ruhestand ab!

  • Profitieren Sie von einem Steuerabzug

    • Bis zu maximal 4.500 € pro Jahr.
    • Unabhängig von Ihrem Alter und Ihrem Familienstand.
    *Artikel 111bis L.I.R., Ihre Ersparnisse sind jedoch bei Austritt steuerpflichtig. Der Steuervorteil hängt von Ihrer Steuersituation und Ihrem Einkommensniveau ab.

  • Lassen Sie Ihre Ersparnisse wachsen

    • Ein Teil Ihrer Ersparnisse kann in Fonds mit Rechnungseinheiten investiert werden, um Ihre Erträge zu maximieren.
    • Ein Teil Ihrer Ersparnisse wird in ein Anlageinstrument mit einem garantierten Zinssatz von 1,25 % und einer Gewinnbeteiligung angelegt.
    • Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sinkt Ihre Risikoexposition.
    • Sie können sich auch ausschließlich für einen garantierten Zinssatz entscheiden.

  • Rufen Sie Ihre Ersparnisse je nach Bedarf ab

    • Auszahlung in einer Summe.
    • Monatliche Leibrente.
    • Programmierte Abhebungen.
    • Eine maßgeschneiderte Kombination.

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Vorteile, die den Unterschied machen

Entscheiden Sie sich für einen flexiblen Rentensparplan, bei dem Sie je nach Ihren Zielen und Ihrem Profil in garantierte Zinsen oder in Fonds mit Rechnungseinheiten investieren können.

  • Flexible Einzahlungen

    Vereinbaren Sie einen monatlichen oder jährlichen Betrag und behalten Sie zugleich die Freiheit, jederzeit zusätzliche Beträge einzuzahlen.

  • Schutz Ihrer Angehörigen im Todesfall

    Bestimmen Sie einen Begünstigten, der Ihr angespartes Kapital erhält, falls Sie während der Laufzeit des Vertrags versterben. Sie können außerdem Ihre Begünstigten frei bestimmen, an die das Kapital im Todesfall ausgezahlt wird. 

  • Die Entscheidung für eine nachhaltige Investition

    AXA bietet Ihnen eine Auswahl an Fonds, die nachhaltiges Investieren berücksichtigen. Hier finden Sie die Liste der von AXA Assurances Vie Luxembourg angebotenen Anlageinstrumente sowie die im Rahmen der Vorschriften zur nachhaltigen Finanzierung erforderliche Dokumentation. ici.

  • Eine schlüsselfertige Lösung

    AXA bietet viel mehr als eine Begleitung: Unsere Experten nehmen Ihnen die komplette Verwaltung ab:

    • AXA-Profis verwalten Ihre Investitionen.
    • Ihre Risikoexposition wird im Laufe der Zeit an Ihr Alter angepasst.
       

  • Diversifizierung Ihrer Anlagen

    Um die besten Chancen wahrzunehmen und das Risiko möglichst gering zu halten, bietet AXA Ihnen: 

    • Anlage in dynamischen und defensiven Aktiva
    • Geografische Diversifizierung (Eurozone, USA, Schwellenländer)
    • Investitionen in Sektoren mit langfristigem Wachstumspotenzial (Gesundheit, Rohstoffe, Immobilien und Infrastruktur)
       

Ihre Rente in Luxemburg: Das sollten Sie wissen.

Für den Ruhestand vorzusorgen, bedeutet, sich ein sorgenfreies Leben nach Ihrer Berufslaufbahn zu sichern. In Luxemburg fußt das Rentensystem auf 3 Säulen:

  • Die Bewilligung und die Höhe Ihrer gesetzlichen Rente in Luxemburg richten sich nach 3 Kriterien: Ihrem Alter, dem Zeitraum Ihrer Erwerbstätigkeit, in dem Sie Beiträge gezahlt haben, und Ihrem Einkommen in diesem Zeitraum.

  • Ihr Arbeitgeber kann sich dafür entscheiden, Sie an einem Pensionsplan teilhaben zu lassen, der die vom Staat vorgesehene gesetzliche Rente ergänzt.

  • Die private Zusatzrente wird als Ergänzung zur gesetzlichen Rente und zu dem vom Arbeitgeber eingerichteten Pensionsplan ausgezahlt. Hier entscheidet sich Ihre finanzielle Unabhängigkeit!
    Überdies sind diese Produkte von Ihrer Einkommensteuer absetzbar (Art. 111bis L.I.R.), sofern sie für einen Zeitraum von mindestens 10 Jahren abgeschlossen werden.

Welche Auswirkungen hat dies auf die luxemburgische Steuererklärung?

Hier finden Sie zwei Beispiele für Steuerabzüge, die Ihnen bei der Planung helfen sollen.

  • Olivier ist 30 Jahre alt und steht noch am Anfang seines Berufslebens, möchte aber vorausschauend handeln und schon jetzt für seinen Ruhestand vorsorgen. Gleichzeitig möchte er von den interessanten Steuerabzügen eines Altersvorsorgesparens profitieren.
    Sein steuerpflichtiges Jahreseinkommen beträgt 40.000 €.
    Bei einem Abend mit Freunden empfiehlt man ihm, MySmartPension abzuschließen, um von den angebotenen attraktiven Renditen und von Ersparnissen, die genau nach seinen Zielen investiert werden, zu profitieren.

    Nach einem Termin mit seinem Vermittler ist sein Anlageprofil als dynamisch festgelegt. Seine Ersparnisse werden in Investmentfonds mit Rechnungseinheiten investiert, um seine Erträge zu maximieren.

    Wie hoch wird Oliviers jährliche Steuerersparnis sein?

    Auf Basis seiner Jahresprämie in Höhe von 1.500 € beträgt die maximale Steuererstattung 420 €.
    Tatsächlich kostet ihn der Sparplan somit 1.080 € im Jahr.

    Welche Ersparnisse kann Olivier erwarten, wenn er das Rentenalter erreicht hat?

    Bei MySmartPension hat Olivier die Wahl zwischen 3 Optionen:

    • Den Betrag des angesparten Kapitals in einer einzigen Zahlung erhalten, d. h.: 106.000 € (unter der Annahme eines neutralen Szenarios)
    • Sich für eine lebenslange Kapitalrente entscheiden
    • Eine Kombination aus der Auszahlung eines Teils des Kapitals und einer monatlichen Leibrente

    * Das oben angeführte Beispiel stellt lediglich eine indikative Schätzung der steuerlichen Auswirkung und der potenziellen Rendite dar. Es berücksichtigt den garantierten Bruttozins von 1,25 % (auf den investierten Betrag nach Abzug der Ausgabeaufschläge) für 8 Jahre und die Annahme, dass er über die gesamte Anlagedauer beibehalten wird, eine Gewinnbeteiligung (die nicht garantiert wird) und die Anlage in eine Mischung aus Fonds mit Rechnungseinheiten und Fonds mit garantiertem Zinssatz. 
    Die geltenden Vorschriften können sich ändern. Um eine umfassende Analyse zu erhalten, die auf Ihre persönliche und finanzielle Situation zugeschnitten ist, sollten Sie sich an einen qualifizierten Fachmann wenden. 
     

  • Marie ist 40 Jahre alt und möchte für ihren Ruhestand vorsorgen. Ihr steuerpflichtiges Jahreseinkommen beträgt 62.000 €. Sie fasst den Entschluss, MySmartPension abzuschließen, um sich ein zusätzliches Einkommen zu sichern, wenn sie das Rentenalter (65 Jahre) erreicht hat. 

    Entsprechend den diversen Fragen und Analysen, die sie mit ihrem Vermittler AXA durchgegangen ist, wird ihr Anlageprofil als defensiv festgelegt.
    Ihre Ersparnisse werden zwischen Fonds mit garantiertem Zinssatz und Investmentfonds aufgeteilt, um ihre Ersparnisse abzusichern und gleichzeitig ihre Erträge zu maximieren.

    Wie hoch wird Maries jährliche Steuerersparnis sein?

    Auf Basis ihrer Jahresprämie in Höhe von 4.500 € beträgt die maximale Steuererstattung 1.877 €.
    Tatsächlich kostet sie der Sparplan somit 2.623 € im Jahr.

    Welche Ersparnisse kann Marie erwarten, wenn sie das Rentenalter erreicht hat?

    Bei MySmartPension hat Marie die Wahl zwischen 3 Optionen:

    • Den Betrag des angesparten Kapitals in einer einzigen Zahlung erhalten, d. h.: 167.000 € vor Steuern* (unter der Annahme eines mittleren Szenarios)
    • Sich für eine lebenslange Kapitalrente entscheiden
    • Eine Kombination aus der Auszahlung eines Teils des Kapitals und einer monatlichen Leibrente

    * Das oben angeführte Beispiel stellt lediglich eine indikative Schätzung der steuerlichen Auswirkung und der potenziellen Rendite dar. Es berücksichtigt den garantierten Bruttozins von 1,25 % (auf den investierten Betrag nach Abzug der Ausgabeaufschläge) für 8 Jahre und die Annahme, dass er über die gesamte Anlagedauer beibehalten wird, eine Gewinnbeteiligung (die nicht garantiert wird) und die Anlage in eine Mischung aus Fonds mit Rechnungseinheiten und Fonds mit garantiertem Zinssatz. 
    Die geltenden Vorschriften können sich ändern. Um eine umfassende Analyse zu erhalten, die auf Ihre persönliche und finanzielle Situation zugeschnitten ist, sollten Sie sich an einen qualifizierten Fachmann wenden. 

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Haben Sie noch Fragen?

  • Keiner! Gemeint ist jeweils dieselbe Art der Lebensversicherung – nur unter verschiedenen Namen.

  • Nur Grenzgänger, die ihre Steuererklärung im Großherzogtum Luxemburg abgeben, können eine Altersvorsorgeversicherung abschließen und damit von Steuervorteilen und einem künftigen Rentenkapital profitieren.

  • Alles hängt von Ihrer Steuersituation, Ihrem Einkommen und der Höhe Ihrer Investitionen ab. Schauen Sie sich vorstehend die Beispiele von Jean und Maria an.

  • Bei einer Rentenversicherung bzw. einem Rentensparplan handelt es sich um ein Sparprodukt, das darauf ausgelegt ist, Einkommensverluste im Ruhestand aufzufangen. Ihre Ersparnisse werden übrigens für mindestens 10 Jahre gesperrt. 

    Eine Lebensversicherung ist ein Spar- und Anlageprodukt, das für verschiedene Zwecke eingesetzt werden kann: Kapitalbildung, Altersvorsorge, Absicherung der Angehörigen im Todesfall oder Übertragung von Vermögen. Mehr zu den Vorteilen dieser beiden Produkte verrät Ihnen unser Blogartikel.

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In unserem Blog finden Sie alle unsere Vorsorge- und Steuertipps, mit denen Sie gelassen für Ihre Zukunft vorsorgen und gleichzeitig Ihre Besteuerung optimieren können.

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