5 points d’attention avant de souscrire votre assurance logement

#1 La franchise n’est pas d’usage en assurance logement

Vous vous assurez pour la première fois au Luxembourg ? Dans ce cas, le montant de la prime d’assurance risque de vous paraître cher. Il est en moyenne 20% plus élevé qu’en France ou en Belgique.

La raison ? Ici, les assureurs appliquent rarement des franchises. C’est une bonne nouvelle : en cas de sinistre, pas de surprise ! Sauf si le montant des réparations est au-dessus du plafond fixé par l’assureur, vous n’aurez rien à débourser.

#2 De l’importance de bien évaluer ses biens

Préalable essentiel au calcul de votre prime d’assurance logement, l’assureur doit estimer votre « contenu » c’est-à-dire évaluer vos possessions.

Pour vous éviter d’avoir à calculer vous-même la valeur de votre contenu et en fonction de la superficie de votre logement, l’assureur peut vous proposer une estimation calculée à partir des données moyennes de ses clients.

Par exemple, pour un appartement de 50 m² en location, AXA vous recommande d’assurer 22 000 € de biens. Avec 30 m² de plus, le montant total estimé est de 35 000 €. Pour une maison de 150 m² (sans sous-sol) l’évaluation du contenu s’élève alors à 53 000 €. Ce montant est indexé chaque année donc en cas de sinistre vous êtes tranquille : meubles, vêtements, électroménager… tout est couvert !

Que faire si cette évaluation vous semble trop chère ? Rien ne vous oblige à suivre les recommandations de l’assureur. Vous pouvez évaluer vous-même le montant de vos biens. Mais attention, sachez qu’en cas de dommages, un expert est mandaté pour constater le sinistre. Or celui-ci observe bien souvent que le montant évalué par les clients est inférieur au montant réel de leurs biens. Nous avons tous tendance à sous-évaluer nos biens. Or, en cas de sous-assurance constatée, l’expert évalue l’écart entre le montant assuré et le montant réel de ce que vous possédez.

Imaginons que vous soyez assuré pour 5000 € alors que la valeur de vos biens représente 10 000 €. Dès lors, seul 50% de la valeur de votre contenu est couverte. L’assureur applique donc le même coefficient correcteur à votre remboursement. Si un sinistre survient dans ces conditions, au lieu de toucher la totalité du montant qui vous est dû, vous ne serez remboursé que de la moitié.

#3 N’oubliez pas la cuisine équipée

En tant que locataire, vous pensez sans doute que la cuisine de votre logement est assurée par le propriétaire ? Erreur ! Le locataire se doit de l’assurer dans son contenu.

Imaginez maintenant que votre friteuse prenne feu. Vous maîtrisez heureusement les flammes en quelques minutes mais la hotte, le plan de travail, les placards et les plaques de cuisson sont endommagés. Le montant des réparations s’élève à 4000 €.

Si la cuisine n’a pas été évaluée au moment de souscrire votre assurance logement, vous risquez de devoir en rembourser une partie de votre poche.

Généralement la valeur d’une cuisine équipée représente près du tiers du contenu d’un appartement.

#4 Assurance logement : gare aux périls naturels

Le saviez-vous ? Contrairement à nos voisins belges ou français, au Luxembourg vous pouvez souscrire une assurance habitation sans être « automatiquement » couvert contre les risques naturels.

Inondations, coulée de boue, refoulement des égouts au sous-sol…

En ville comme à la campagne, les pluies torrentielles sont de plus en plus fréquentes. Il suffit d’un orage violent, d’une rue en pente pour que les égouts saturent et débordent, endommageant votre cave aménagée ou votre salle à manger de plain-pied.

Si vous êtes sujet à ce risque, pensez à demander cette garantie optionnelle. En cas de sinistre, l’assurance « périls naturels » couvre aussi bien les frais de déblaiement que les travaux (peintures, sols…) ou le remboursement du mobilier. Si votre logement est rendu inhabitable, l’assurance prend également en charge vos frais de relogement.

#5 Votre chien aussi doit être assuré !

Autre particularité du Grand-Duché, tout propriétaire de chien a l’obligation de le déclarer dans sa commune de résidence. La plupart d’entre-elles vous demanderont également de vous acquitter d’une taxe (environ 10€) et d’apporter la preuve d’une assurance responsabilité civile. Cette RC, appelée vie privée ou familiale, est adossée à votre assurance habitation.

Vous vous demandez peut-être quels risques vous courez à posséder un chien sans assurance ? Selon les professionnels de l’assurance, le risque est que l’animal s’échappe, traverse la route et provoque un accident.

Avec un peu de chance, l’automobiliste ou le cycliste qui aura tenté d’éviter le chien ne connaîtra que des dégâts matériels. Mais que se passerait-il en cas de blessure grave entraînant une invalidité ? En tant que propriétaire du chien, vous en seriez tenu responsable.

Dernier conseil, pensez à adapter votre assurance habitation à vos changements de vie. Famille qui s’agrandit, travaux dans la cuisine ou déménagement, n’oubliez pas d’en parler à votre assureur !