L'assurance-vie, tour d’horizon des idées reçues

L’assurance vie n’est utile qu’en cas de décès ❌

Il faut distinguer deux placements différents lorsque l’on parle d’assurance vie : 

• Contrat de prévoyance : Ce type d'assurance est principalement conçu pour protéger vos proches en cas de décès. Traditionnellement, les cotisations versées ne permettent pas d'accéder à un capital, car elles servent à constituer une somme d'argent que vos bénéficiaires recevront après votre décès. Cependant, il existe des contrats de prévoyance où il est possible de récupérer un capital durant votre vie, selon certaines conditions.
• Un contrat d’épargne et d’investissement en cas de vie, sujet principal de notre article : Ce type d'assurance vie fonctionne comme un produit d'épargne. Vous pouvez y placer de l'argent que vous pourrez retirer plus tard pour financer des projets, préparer votre retraite, ou transmettre un capital à vos proches en cas de décès.

En bref, l’assurance vie est une solution :

💰 D’épargne pour financer ses projets 

👨‍👩‍👧 Préparer l’avenir de votre enfant

👩‍🦳 Pour compléter le montant de sa retraite 

⌛ D’anticiper et de préparer sa succession 

☂️ Protéger ses proches en cas de décès

L’assurance vie est réservée aux plus aisés ❌

Beaucoup pensent que l’assurance vie serait réservée aux plus aisés. Bien que le montant minimum pour ouvrir un contrat puisse être élevé, il existe des options accessibles qui permettent de diversifier son épargne avec un investissement raisonnable. 

Chez AXA, nous proposons par exemple : 

• MySmartPension (Plan épargne pension) pour préparer votre retraite, accessible dès 50€ par mois.  
• Borea (Epargne et investissement) pour ceux qui souhaite épargner tout en bénéficiant d’une sécurité de taux garanti pendant 8 ans, couplée à des fonds performants. Accessible dès 2.500€. 

L’assurance vie permet de bénéficier de déductions fiscales avantageuses ✅

D’abord, à l’exception de l’épargne retraite, il n’y a pas d’imposition ou de taxes sur votre épargne au terme du contrat ou en cas de décès, ni en cas de retrait partiel ou total avant la date finale prévue initialement.

Ensuite, vous bénéficiez d’une réduction d’impôts dès le moment où vous épargnez. 

En effet, chaque contribuable peut déduire :

• Jusqu’à 672€/an de son montant imposable relatives aux primes versées pour un contrat d’assurance vie (voir l’article 111 L.I.R),
• Et jusqu’à 3200€/an pour les primes versées sur un contrat d’épargne pension (voir l’article 111 bis L.I.R.).

Mon capital est bloqué, non accessible et l’assurance vie manque de flexibilité ❌

Contrairement à une idée largement répandue, votre capital n'est pas bloqué dans une assurance vie luxembourgeoise. Vous conservez la libre disposition de votre épargne  avec :

• Des rachats partiels ou totaux possibles à tout moment
• Une grande flexibilité dans la gestion de vos investissements
• La possibilité de modifier votre stratégie d'investissement selon l'évolution de vos besoins

L’assurance vie ne permet pas d’accéder aux marchés financiers❌

Notre assurance vie pour les produits d'investissement offre la possibilité de placer votre argent de deux manières, selon votre aversion au risque et vos besoins en rendement :

Taux garanti : Vous pouvez choisir de placer votre argent dans des supports avec un rendement fixe, et sécurisé.
 

Unités de compte : Si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques pour potentiellement obtenir des rendements plus élevés, vous pouvez investir dans des unités de compte. Cela vous permet d'accéder à des fonds qui peuvent varier en fonction des performances des marchés financiers.
 

Ainsi, vous avez la flexibilité de choisir la stratégie d'investissement qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
 

L’assurance vie n’est accessible qu’aux résidents luxembourgeois ❌ 

Le Luxembourg, compte près de 230 000 travailleurs frontaliers, représentant près de la moitié de la main-d’œuvre totale. Autant d’épargnants potentiels qui pourraient souhaiter bénéficier des avantages d’un contrat d’assurance vie luxembourgeois. Certains contrats, comme l’épargne retraite pension sont accessibles aux non-résidents et permettent d’ailleurs également de réduire le montant de votre imposition. 
 

En souscrivant à un contrat d’assurance vie au Luxembourg vous bénéficierez d’un écosystème qui met la protection de votre épargne au cœur de ses préoccupations (triangle de sécurité, super privilège).
 

L’assurance vie est un outil privilégié de transmission patrimoniale  ✅ 

En matière de transmission, l’assurance vie est un produit modulable, qui vous permet de désigner librement les bénéficiaires du contrat mais également de les modifier comme bon vous semble. 
 

L'assurance vie représente bien plus qu'un simple placement financier : c'est un véritable outil de gestion patrimoniale globale. Au-delà des idées reçues, elle offre un cadre sécurisé, flexible et fiscalement efficient pour les investisseurs exigeants. Dans un contexte d'incertitude économique, elle constitue une solution de choix pour protéger et faire fructifier son patrimoine sur le long terme tout en conservant une grande flexibilité selon le produit d’épargne choisi.

Avec notre contrat d’assurance vie BOREA, accessible dès 2.500€, découvrez une nouvelle forme d’épargne avec un rendement NET garanti de 1.75% pendant 8 ans. 
 

Un contrat qui vous permettra : 

🤑 De bénéficier de rendements attractifs

• Taux NET Garanti
• 10% de votre épargne investie sur des Unités de Comptes

📈 De connaître à l’avance votre capital garanti

🔐 De sécuriser votre épargne

💰 De disposer de votre épargne en cas de besoin sans frais

💵 De faire des versements complémentaires

🔎 De bénéficier d’une totale transparence sur les frais de gestions

💸 D’être exonéré de toutes taxes à la sortie