Jeune actif : comment épargner sans se priver ?

Quelles habitudes à adopter pour un budget équilibré ?

Commencez par établir un budget mensuel détaillé. Listez vos revenus et vos dépenses pour avoir une vision claire de votre situation financière.

Pour épargner, adoptez la règle des 50/30/20

Répartissez votre revenu net ainsi :

• 50% pour les besoins essentiels (loyer, alimentation, factures)
• 30% pour les loisirs et dépenses personnelles
• 20% pour l'épargne et le remboursement des dettes

Automatisez votre épargne

Mettez en place un virement automatique vers un compte épargne dès réception de votre salaire et oubliez que cet argent existe ensuite 😉. Si vous avez tendance à piocher dans votre livret, optez pour une épargne bloquée qui vous rapportera en plus bien souvent plus d’intérêts.

Constituez un fonds d’épargne d'urgence

Visez à épargner au minimum 500€ mais idéalement un fonds de sécurité équivalent à 3 mois de salaire.

Zelda, votre petit Jack Russel , a avalé quelque chose qu’il ne fallait pas. Aïe, des frais de véto inattendus et non provisionnées dans votre budget du mois.

Cette épargne doit être accessible directement et facilement pour faire face en cas de pépin.

Limitez les dépenses superflues

Identifiez les dépenses non essentielles et cherchez à les réduire (abonnements inutiles, achats impulsifs).

Vous avez constitué un panier bien garni sur votre site mode préféré , attendez au moins 24h avant de valider votre commande. Vous allez peut-être l’oublier, réaliser que votre dressing est déjà bien garni, ou que ce n’est tout simplement pas raisonnable, vous venez déjà de remplacer votre frigo qui vous a lâché.

Pour éviter les tentations, faites le tri de vos abonnements aux diverses newsletters et n’hésitez pas à vous désabonner, cela vous évitera peut-être de craquer pendant les prochaines ventes privées.

Quelle est l’épargne idéale en fonction de vos revenus ?

Après avoir déduit vos charges courantes et régulières comme votre loyer, le remboursement de votre prêt immobilier, vos frais d’abonnement, de transports, d’assurances, votre budget courses, loisirs et vacances vous pouvez prendre ce montant disponible et l’épargner en totalité ou en partie.

En somme vous pouvez épargner :

• Si vous gagnez entre 1 500 et 2 000€ par mois, vous avez la possibilité d’épargner 15%.
• Si vous gagnez entre 2 000 et 3 000€ par mois, vous pourrez épargner 30% de vos revenus.
• Enfin, les personnes percevant un salaire de plus de 3 000€ par mois peuvent en épargner 35%.

Epargner à long terme : financer vos projets, votre avenir et profitez des avantages fiscaux

Plusieurs produits bancaires et d’assurance vous permettent d’épargner à long terme tout en profitant de déductions fiscales non négligeables.

Devenir Propriétaire

Vous envisagez un projet immobilier dans le futur, à moyen ou long terme ? Optez pour un plan d’épargne logement.

L’objet d’un contrat d’épargne-logement est de permettre à un souscripteur de recevoir un prêt avec des conditions avantageuses pour le financement de son habitation personnelle, en échange du versement de cotisations.

Les cotisations versées dans le cadre d'un contrat d'épargne-logement sont, sous certaines conditions, déductibles fiscalement comme des dépenses spéciales.

Préparer et anticiper sa retraite

Vous pouvez souscrire dès votre entrée dans la vie active à un produit d’épargne retraite, qui vous permettra de déduire fiscalement jusqu’à 3200€ par an tout en vous assurant un complément de revenu pour un départ en retraite anticipé. Les réformes s’enchaînent dans tous les pays de l’Union européenne, préparer sa retraite dès que possible s’avère donc être un choix judicieux.

Se protéger et protéger ses proches en cas de décès

Financer un projet, mettre ses proches à l’abri, préparer sa retraite ou transmettre son patrimoine sont autant de bonnes raisons de souscrire un contrat d’assurance vie.

L’expression « assurance vie » est couramment employée pour désigner deux produits de placements différents :

- La prévoyance en cas de décès

- L’épargne et investissement, en cas de vie

Si vous hésitez entre Plan d’Epargne Logement et Assurance-vie, rendez-vous sur notre blog, pour vous aider à faire le choix qui correspond à vos besoins.

Le secret pour épargner ? Fixez-vous des objectifs !

Enfin, définissez des objectifs d'épargne à court, moyen et long terme pour rester motivé.

A partir de ce point, déterminez votre capacité d’épargne mensuelle.

Plusieurs applications mobiles proposent aujourd’hui des outils pour gérer efficacement votre budget et votre épargne de façon ludique.

Vous détenez désormais toutes les clés pour maitriser votre budget devenir un pro de l’épargne !