Prêter sa voiture au Luxembourg : ce que couvre (vraiment) votre assurance auto

Peut-on prêter sa voiture au Luxembourg ?

Bonne nouvelle : oui, prêter sa voiture au Luxembourg est tout à fait légal. La liberté contractuelle prévaut. Mais pour que ce prêt se passe sans accroc, la personne qui prend le volant doit remplir trois conditions simples :

• Un permis valide : un permis original, en cours de validité et reconnu au Luxembourg.
• Le droit de conduire : aucune interdiction de conduire en cours, qu'elle soit administrative, médicale ou judiciaire.
• Un usage ponctuel : le prêt doit rester exceptionnel et temporaire, pas une habitude. En cas de sortie du territoire luxembourgeois, le conducteur devra être en possession d’une procuration écrite de la part du propriétaire et d’une copie de la pièce d’identité de celui-ci. 

Petit conseil avant de foncer : jetez un œil à votre contrat. Certaines polices comportent une clause « conduite exclusive » (ou conducteur unique). Si c'est votre cas, prêter votre voiture à un tiers est tout simplement interdit, sous peine de mauvaises surprises financières en cas de sinistre. Si vous souhaitez prêter votre véhicule de fonction, veillez à en informer votre employeur.

Nous vous conseillons également de bien distinguer la notion de prêt occasionnel et régulier (conjoint, enfants, amis proches etc). Si le prêt est habituel, il faut ajouter des conducteurs secondaires à votre contrat d’assurance auto. Cela leur permettra de bénéficier des mêmes garanties que le conducteur principal notamment en cas d’incident avec dommages corporels.

Mon assurance couvre-t-elle la personne à qui je prête ma voiture ?

Au Luxembourg, retenez une règle simple : c'est la voiture qui est assurée, pas le conducteur. Concrètement, voici comment ça se passe :

• Les dommages causés à un tiers : ils sont couverts par votre Responsabilité Civile, même si ce n'est pas vous qui étiez au volant. Si votre ami commet une erreur de conduite, la victime sera indemnisée par votre assurance.
• Les dommages causés à votre propre voiture : tout dépend de votre formule. En « Tiers », les réparations restent à votre charge. En « Casco », elles sont couvertes selon les conditions de votre contrat.
• Dans le cas ou une personne tierce commet l’accident, c’est la RC de la partie adverse qui entrera en jeu. 

Et en cas d'accident responsable ?

Si la personne à qui vous avez prêté votre voiture cause un accident, cela vous concerne, vous, directement, sur deux points :

• La franchise : si vous êtes couvert en Casco, une franchise sera appliquée sur les réparations.
• Votre bonus-malus : l'accident étant enregistré sur le contrat du véhicule, c'est votre échelle à vous qui prend un malus. Résultat : le montant de votre prime d’assurance augmentera à la prochaine échéance, même si vous n'étiez pas dans la voiture et n'avez commis aucune faute.

Qui paie la franchise en cas d'accident ?

C'est toujours le souscripteur du contrat qui règle la franchise auprès de l'assureur ou du garage, puisque l'assurance est rattachée au véhicule. Les compagnies d'assurance, ne se mêlent jamais des arrangements financiers entre vous et la personne à qui vous avez prêté votre voiture : le remboursement de la franchise ou la compensation pour la perte de bonus, c'est entre vous.

Les réflexes à avoir avant de prêter vos clés

Pour prêter votre voiture l'esprit tranquille, quelques vérifications suffisent :

• Demandez à voir le permis de conduire original, lisible et valide.
• Relisez votre contrat pour vérifier qu'aucune clause de conduite exclusive n'est active.
• Prévenez la personne des conditions d'utilisation et de l'existence d'une franchise en cas d'accident responsable.
• Vérifiez que tous les documents obligatoires (carte d'assurance, carte grise, vignette fiscale, certificat de contrôle technique valide) se trouvent dans le véhicule.