Jung und berufstätig: Wie spart man, ohne sich einschränken zu müssen?
Eine Designerhandtasche, eine Reise, ein neues Auto, eine Immobilie oder einfach ein finanzielles Polster für unerwartete Ausgaben – diese Themen beschäftigen viele junge Berufstätige. Egal, ob es um Vergnügen, Hobbys oder langfristige Projekte geht, das Sparen ist ein wichtiger Aspekt. Hier finden Sie unsere Tipps, wie Sie kurz-, mittel- und langfristig sparen können, ohne dabei auf die schönen Dinge verzichten zu müssen.
Welche Gewohnheiten helfen dabei, ein ausgeglichenes Budget zu haben?
Beginnen Sie damit, ein detailliertes monatliches Budget zu erstellen. Listen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben auf, um einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten.
Mit der 50/30/20-Regel sparen
Teilen Sie Ihr Nettoeinkommen wie folgt auf:
- 50 % für notwendige Ausgaben (Miete, Lebensmittel, Rechnungen)
- 30 % für Freizeit und persönliche Ausgaben
- 20 % für Ersparnisse und Schuldentilgung
Automatisieren Sie Ihr Sparen
Richten Sie einen automatischen Dauerauftrag auf Ihr Sparkonto ein, der nach Gehaltseingang erfolgt – und vergessen Sie das Geld danach einfach 😉. Wenn Sie dazu neigen, Ihre Rücklagen aufzubrauchen, dann entscheiden Sie sich für ein gebundenes Sparkonto, das oft auch höhere Zinsen bringt.
Legen Sie sich ein Notfallpolster an
Streben Sie hier mindestens 500 € an, besser noch einen Notgroschen in Höhe von drei Monatsgehältern.
Stellen Sie sich vor, Ihr kleiner Jack Russell , Zelda, frisst etwas Unerlaubtes. Plötzlich stehen unerwartete Tierarztkosten an.
Diese Rücklagen sollten jederzeit schnell und einfach verfügbar sein, damit Sie im Notfall sofort darauf zugreifen können.
Begrenzen Sie unnötige Ausgaben
Identifizieren Sie überflüssige Ausgaben und reduzieren Sie diese (unnötige Abos, Impulskäufe).
Haben Sie gerade einen vollen Warenkorb in Ihrem Lieblings-Onlineshop ? Warten Sie mindestens 24 Stunden, bevor Sie die Bestellung abschließen. Vielleicht vergessen Sie den Einkauf, merken, dass Ihr Kleiderschrank bereits gut gefüllt ist, oder dass der Kauf angesichts Ihres gerade erst gekauften neuen Kühlschranks vielleicht keine besonders gute Idee wäre.
Um Versuchungen zu vermeiden, löschen Sie Newsletter aus Ihrem Posteingang und bestellen Sie diese ab – so werden Sie vielleicht auch bei den nächsten Sonderverkäufen nicht schwach.
Welchen Anteil seines Einkommens sollte man zur Seite legen?
Nachdem Sie Ihre laufenden Ausgaben wie Miete, Kreditrückzahlungen, Abos, Beförderung, Versicherungen, Lebensmittel, Freizeit und Urlaub abgezogen haben, können Sie das verbleibende Einkommen vollständig oder teilweise sparen.
Grundsätzlich gilt:
- Verdienen Sie zwischen 1.500 € und 2.000 € pro Monat, können Sie 15 % sparen.
- Bei einem Gehalt zwischen 2.000 € und 3.000 € können Sie 30 % zur Seite legen.
- Wer über 3.000 € monatlich verdient, kann 35 % sparen.
Langfristig sparen: Ihre Vorhaben, Ihre Zukunft und steuerliche Vorteile nutzen
Es gibt zahlreiche Bank- und Versicherungsprodukte, mit denen Sie langfristig sparen und gleichzeitig von erheblichen Steuervorteilen profitieren können.
Immobilienkauf planen
Möchten Sie in der Zukunft, mittelfristig oder langfristig, eine Immobilie erwerben? Dann wählen Sie einen Bausparvertrag.
Ein solcher Vertrag ermöglicht es Ihnen, zu günstigen Konditionen einen Kredit für den Kauf einer eigenen Immobilie zu erhalten, indem Sie vorher regelmäßige Einzahlungen leisten.
Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie die Einzahlungen steuerlich absetzen.
Für den Ruhestand vorsorgen
Sie können schon zu Beginn Ihrer Berufstätigkeit in ein Altersvorsorgeprodukt einzahlen und so bis zu 3.200 € pro Jahr steuerlich absetzen. Gleichzeitig sichern Sie sich ein zusätzliches Einkommen für einen früheren Ruhestand. Da die Rentenreformen in vielen EU-Ländern fortschreiten, ist es ratsam, so früh wie möglich vorzusorgen.
Sich und Ihre Angehörigen im Todesfall absichern
Die Finanzierung eines Vorhabens, der Schutz Ihrer Angehörigen, die Vorbereitung auf den Ruhestand oder die Weitergabe Ihres Vermögens sind alles gute Gründe, eine Lebensversicherung abzuschließen.
Der Begriff „Lebensversicherung“ wird in der Regel für zwei verschiedene Anlageprodukte verwendet:
- Vorsorge für den Todesfall
- Ersparnisse und Investitionen, im Erlebensfall
Sind Sie unsicher, ob Sie sich für einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung entscheiden sollen? In unserem Blog finden Sie hilfreiche Informationen, um die für Sie passende Wahl zu treffen.
Das Geheimnis des Sparens? Setzen Sie sich Ziele!
Definieren Sie konkrete Sparziele für die kurze, mittlere und lange Frist, um motiviert zu bleiben.
Errechnen Sie Ihre monatliche Sparrate – und los gehts.
Viele Apps bieten mittlerweile praktische Tools, mit denen Sie Ihr Budget und Ihre Ersparnisse spielerisch im Griff haben.
Jetzt haben Sie alles, was Sie brauchen, um Ihr Budget zu managen und ein echter Sparprofi zu werden!
