Bausparplan oder Lebensversicherung: Was ist besser?
Sie möchten Geld zurücklegen? Mit dem Sparen zu beginnen ist oft der erste Schritt zur Verwirklichung Ihrer Pläne, ob es sich um eine Investition in eine Immobilie, die Gründung einer Familie oder eine Weltreise handelt... Es ist jedoch nicht immer einfach, sich mit den verschiedenen Sparprodukten zurechtzufinden. Heute helfen wir Ihnen beim Vergleich von Bausparplan und Lebensversicherung!
Warum eine Lebensversicherung?
Die Lebensversicherung wird als ein „Schweizer Taschenmesser“ des Sparens bezeichnet, mit dem man sich selbst oder seine Angehörigen finanziell absichern kann. Hier zwei Beispiele, die die vielfältigen Möglichkeiten dieses Sparprodukts verdeutlichen.
Annabelle ist Belgierin. Sie lebt in Luxemburg und arbeitet in einer Beratungsfirma. Als ihre Tochter geboren wurde, suchten sie und ihr Lebensgefährte nach einer Sparlösung, die ihrer Tochter bei ihrer Volljährigkeit ein Kapital sichern sollte - um sie bei der Fortsetzung ihres Studiums oder bei ihrer ersten Niederlassung zu unterstützen - und sie auch im Falle eines Unfalls im Leben absichern sollte.
„Ursprünglich wollte ich ein normales Sparkonto eröffnen, aber die Renditen waren nicht sonderlich attraktiv. Man hätte das angelegte Geld zurückbekommen, mehr aber auch nicht. Also wandte ich mich an meinen Versicherer. Er empfahl uns eine Lebensversicherung. Mit einer Spareinlage von 120 € pro Monat hat meine Tochter ein garantiertes Kapital, wenn sie 18 Jahre alt wird oder sogar noch früher, falls mir etwas zustoßen sollte.
Thomas ist Franzose. Als er vor einigen Jahren nach Luxemburg zog, nutzte er die Gelegenheit, um ein Sparsystem aufzubauen, das sich auf verschiedene Lebensversicherungsprodukte stützt.
„Ich hatte bei meiner Ankunft eine kleine finanzielle Reserve auf einem ruhenden Konto. Ich erfuhr bald von den Vorteilen der Lebensversicherungsprodukte in Luxemburg und fand, dass dies eine gute Idee für mich und meine Partnerin sein könnte. Ich habe damit mehrere Fonds eröffnet, um verschiedene Ziele zu erreichen: eine höhere Rendite zu erzielen, meine Angehörigen im Todesfall abzusichern und ein zusätzliches Einkommen für den Ruhestand zu em>rzielen“.
Welche Vorteile hat die Lebensversicherung?
- Höhere Renditen als Sparkonten (abhängig vom gewählten Risikoprofil)
- Eine Gewinnbeteiligung (je nach Produkt)
- Die Möglichkeit, die Kapitalgarantie zu wählen
- Die Beiträge sind steuerlich absetzbar
- Das ausgezahlte Kapital ist von Beginn des Vertrags an bekannt.
Wo liegen die Grenzen der Lebensversicherung?
Die Lebensversicherung verpflichtet zur Einhaltung der vorab festgelegten Einzahlungen. Natürlich kann man den Vertrag immer noch anpassen, um die Zahlungen auszusetzen, aber das bedeutet, dass das Kapital, das am Ende ausgezahlt wird, neu berechnet werden muss.
Wie hoch sind die steuerlich absetzbaren Höchstbeträge bei einer Lebensversicherung?
Jeder Steuerzahler kann 672 € pro Jahr von seiner Steuerbemessungsgrundlage abziehen. Ein Ehepaar mit zwei Kindern kann bis zu 2.688 Euro pro Jahr absetzen. Einzelheiten erfahren Sie auf Guichet.lu
Warum ein Bausparplan?
Der Bausparplan dient dem Kauf oder Bau Ihrer Hauptwohnung, dem Umbau, der Renovierung oder der Rückzahlung Ihres Immobiliendarlehens.
Lucile hatte einen Bausparplan, sie und ihr Partner entschieden sich, ihre Wohnung vor Ablauf der Mindestlaufzeit von 10 Jahren zu kaufen. „Wir haben unseren Bausparplan nicht zum Kauf verwendet, um die Steuervorteile aus den Abzügen der Vergangenheit nicht zu verlieren. Auf diese Weise können wir bald das Badezimmer renovieren.
Annabelle hat ebenfalls einen Bausparplan in Luxemburg abgeschlossen. „Ich hatte keinen Bausparplan, bevor ich mein Haus in Luxemburg kaufte, da ich in Belgien lebte. Aber als unsere Bank uns dieses Produkt vorstellte, entschieden wir uns dafür und fanden, es wäre großartig, um unsere Hypothek in ein paar Jahren vorzeitig zurückzuzahlen oder sie zu renovieren“.
Welche Vorteile bietet der Bausparplan?
- Er ist eine sichere Sparanlage
- Die gezahlten Beträge sind steuerlich abzugsfähig
- Die Zinsen sind steuerfrei
- Der Kredit wird am Ende des festgelegten Zeitraums zu einem im Voraus bekannten Zinssatz gesichert
- Die Zahlungen können variieren und an die eigenen Mittel angepasst werden
Wo liegen die Grenzen des Bausparplans?
- Die Bedingungen für die Verwendung der Ersparnisse sind sehr streng und beziehen sich ausschließlich auf den Wohnungsbau
- Das Geld muss für den Hauptwohnsitz verwendet werden
- Die finanzierten Immobilienprojekte betreffen ausschließlich Immobilien in Luxemburg
- Die Laufzeit des Bausparvertrags beträgt mindestens 10 Jahre. Die Beiträge sind frei, aber das Geld wird blockiert.
Wie hoch sind die steuerlich absetzbaren Höchstbeträge bei einem Bausparplan?
Auch für den Bausparplan gilt ein Steuerfreibetrag. Und wenn Sie jünger als 40 Jahre sind, werden diese Beträge verdoppelt, das sollten Sie ausnutzen!
