Wie berechnet man eine Lebensversicherung in Luxemburg?

Wie wird die Performance einer Lebensversicherung berechnet?

Die Performance hängt in erster Linie von den ausgewählten Anlageformen ab (Euro-Fonds, Verrechnungseinheiten, zweckgebundene Fonds usw.). Die sicheren Anlageformen, die sogenannten Euro-Fonds, bieten eine Rendite, die gemäß den Vertragsbedingungen festgelegt wird, während sich die Verrechnungseinheiten im Rhythmus der Finanzmärkte entwickeln. Die Gesamtrendite entspricht der Kombination dieser verschiedenen Performances, gewichtet nach dem in jede Anlageform investierten Anteil. Auch Umschichtungen, die während der Laufzeit des Vertrags vorgenommen werden, können dieses Ergebnis verändern.

Welche Kosten müssen berücksichtigt werden?

Um die tatsächliche Rendite Ihrer Lebensversicherung zu bewerten, ist es wesentlich, sämtliche Kosten einzubeziehen: Abschlussgebühren, Zeichnungsprovision, sofern zutreffend, Verwaltungskosten des Vertrags, fondseigene Kosten und je nach Vertrag Kosten im Zusammenhang mit Umschichtung. Auch wenn sie begrenzt erscheinen, wirken sich diese Kosten unmittelbar auf die Nettorendite Ihrer Sparanlagen aus.

Berechnungsbeispiel

Gehen wir von einer Investition von 100.000 € aus, die zu gleichen Teilen auf eine sichere Anlageform und Verrechnungseinheiten verteilt ist. Wenn die erste eine Nettorendite von 2,5 % und die zweite eine Nettoperformance von 5 % erzielt, wird die Gesamtperformance anhand dieser Verteilung berechnet. Nach Berücksichtigung der Verwaltungskosten wird die jährliche Nettorendite leicht unter der Bruttorendite liegen. Dieses Beispiel zeigt, dass es wichtig ist, den Vertrag als Ganzes zu analysieren, anstatt nur die ausgewiesenen Zinssätze zu vergleichen.

Wie sind die Ergebnisse zu interpretieren?

Eine Performance in der Vergangenheit ist niemals eine Garantie für zukünftige Performance. Sie müssen regelmäßig prüfen, ob Ihr Vertrag weiterhin zu Ihren Zielen, Ihrem Anlagehorizont und Ihrem Risikoprofil passt. Nach einem Gespräch mit Ihrem Berater können Sie Ihre Strategie anpassen, wenn sich Ihre Situation verändert.

Warum sollten Sie sich begleiten lassen?

Die Berechnung der Rendite einer Lebensversicherung beschränkt sich nicht auf einen Jahresprozentsatz. Die Zusammensetzung des Vertrags, die Kosten, die Anlagedauer und die Vermögensziele müssen gemeinsam analysiert werden. Eine persönliche Begleitung hilft Ihnen, diese Elemente besser zu verstehen und fundierte Entscheidungen zu treffen.

Das Wichtigste im Überblick

• Die Performance hängt von den gewählten Anlageformen ab.
• Die Kosten beeinflussen die Nettorendite.
• Eine langfristige Sichtweise wird empfohlen.
• Eine persönliche Begleitung hilft, Ihre Strategie zu optimieren.