Reiseversicherung: Reicht die Deckung meiner Bankkarte aus?

Die Garantien Ihrer Bankkarte zur Absicherung auf Reisen

Es gibt ganze Paletten unterschiedlicher Bankkarten (Standard, Gold, Platin etc.), die einen Reiseversicherungsschutz umfassen. Je nach dem Deckungsumfang können sich bei den Assistance-Leistungen und Versicherungsgarantien sowie bei den Deckungsobergrenzen deutliche Unterschiede ergeben.
 

In der Regel werden unter anderem folgende Garantien geboten:
 

Medizinischer Beistand und Rückführung
 

Bei einem Roadtrip in Namibia kommt es zu einem kleinen Sturz. Alles nur halb so wild! Doch nun haben Sie sich den Knöchel gebrochen und müssen die Heimreise antreten. Ihre Bankkarte deckt in der Regel die medizinischen Kosten und übernimmt Ihren Rücktransport im Fall eines Unfalls oder einer Erkrankung. Allerdings können die übernommenen Kosten je nach Kartentyp stark voneinander abweichen und in bestimmten Ländern außerhalb der Europäischen Union (wie etwa in den Vereinigten Staaten) nur einen unzureichenden Schutz bieten.

Reiserücktritt oder -abbruch
 

Schon seit Wochen oder sogar Monaten haben Sie sich auf Ihre Reise gefreut. Und nun wacht wenige Tage vor der Abreise Ihre Tochter mit roten Bläschen auf der Haut auf: Windpocken. Der Arzt weist Sie darauf hin, dass Sie während der gesamten Inkubationszeit keine Flugreise antreten dürfen. Manche Premium-Karten erstatten die Kosten eines Reiserücktritts oder -abbruchs aus gesundheitlichen Gründen oder bei bestimmten unvorhergesehenen Ereignissen.
 

Gepäckversicherung
 

Ein Städtetrip allein zu zweit nach Rom zum fünften Hochzeitstag, dessen Auftakt ganz schön schiefläuft: Bei Ihrer Ankunft am Flughafen warten Sie ungeduldig auf Ihre Koffer, doch leider lässt sich einer der beiden nicht auf dem Gepäckband blicken. Nachdem Sie das Flughafenpersonal verständigt haben, erfahren Sie, dass Ihr Gepäck abhandengekommen ist. Meist sind der Verlust, der Diebstahl oder die Beschädigung von Gepäck im Versicherungsschutz inbegriffen, allerdings mit Erstattungsobergrenzen.
 

Verspätete Beförderung oder verpasster Anschluss
 

Auf Ihrer Kanadareise verpassen Sie Ihren Anschluss, weil sich Ihr erster Flug verspätet hat. Sie wenden sich an den Kundenservice Ihrer Kreditkarte und stellen fest, dass Sie über Ihre inkludierte Reiseversicherung gedeckt sind. Ein Schutz, der sich für Sie lohnt: Ihnen werden die zusätzlichen Kosten für das neue Flugticket und sogar Ihre unvorhergesehene Hotelübernachtung erstattet. So können Sie Ihre Reise ohne allzu hohen finanziellen Stress fortsetzen.

Der von Ihrer Bankkarte auf Reisen gewährte Schutz hat Grenzen – die Sie kennen sollten
 

Bevor Sie bei der Absicherung auf Reisen einzig auf Ihre Bankkarte setzen, sollten Sie diese erheblichen Einschränkungen beachten:
 

Restriktive Aktivierungsbedingungen
 

Die meisten Garantien werden nur aktiviert, wenn Sie Ihre Reise gänzlich oder zumindest zum Teil mit der jeweiligen Bankkarte bezahlt haben. Manche Karten setzen sogar die vollständige Bezahlung des Aufenthalts voraus.

Beschränkter Kreis gedeckter Personen
 

Beim Familienurlaub ist unbedingt zu beachten, dass Bankkarten Bedingungen dazu vorschreiben können, wer als „Familienmitglied“ oder „Angehöriger“ zählt. Konkret könnten somit manche Mitglieder Ihrer Familie nicht gedeckt sein. Besonders genaues Hinschauen ist für unverheiratete bzw. nicht als Lebenspartnerschaft eingetragene Paare oder Patchwork-Familien geboten.

Beschränkte Dauer

Im Allgemeinen sind die Deckungen zeitlich begrenzt (oft auf maximal 90 Tage pro Jahr), sodass der Schutz für einen Langzeiturlaub nicht ausreicht.

Geringere Deckungsgrenzen
 

Oft liegen die erstatteten Beträge unter denjenigen, die eine spezifische Reiseversicherung bietet. Dies ist insbesondere bei Gesundheitskosten der Fall, bei denen in manchen Ländern schnell hohe Summen zusammenkommen. Zudem kommen mitunter Selbstbeteiligungen zum Zuge, die Ihre Deckungsniveaus verringern.
 

Eine Vielzahl an Ausschlüssen
 

Wintersport, Risikosportarten, Vorerkrankungen oder Länder, für die das Außenministerium Reisehinweise oder -warnungen ausgesprochen hat, sind meist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

In welchen Fällen empfiehlt sich eine zusätzliche Reiseversicherung?

Der in Bankkarten inkludierte Reiseversicherungsschutz fällt je nach dem Kartentyp und der ausgebenden Bank unterschiedlich aus und kann an die Bedingung geknüpft sein, dass die Karte zur Bezahlung der Reise verwendet wurde. 
 

Es gibt eine Reihe von Fällen, in denen eine spezifische Reiseversicherung sinnvoll ist. 
 

Falls Sie beispielsweise in die Vereinigten Staaten oder nach Kanada, Japan oder Australien reisen, können Gesundheitskosten extreme Höhen erreichen und leicht die Obergrenzen Ihrer Bankkarte übersteigen.
 

Auch für all diejenigen, die im Urlaub gerne Wintersport betreiben, tauchen, Berge erwandern oder andere Risikosportarten ausüben, ist eine gesonderte Reiseversicherung unerlässlich, da diese Aktivitäten bei Bankkarten in der Regel ausgeschlossen sind.
 

Wertvolle Elektrogeräte, Schmuck oder besondere Ausrüstung erfordern oft einen zusätzlichen Schutz.
 

Falls Sie schließlich auf ganz große Fahrt gehen und für länger als drei Monate verreisen möchten, werden die Deckungen Ihrer Bankkarte im Fall der Fälle nicht ausreichen.

Wie treffe ich bei der Abwägung zwischen der Bankkarte und einer speziellen Reiseversicherung die beste Wahl? 
 

Um herauszufinden, ob Ihre Bankkarte eine ausreichende Deckung bietet oder Sie mit einer speziellen Zusatzversicherung besser fahren, gehen Sie in folgenden Schritten vor:

✅ Nehmen Sie Ihren Bankvertrag unter die Lupe: Fragen Sie Ihre Bank nach den Einzelheiten der Garantien und überprüfen Sie die Anwendungsbedingungen und Ausschlüsse.

✅ Prüfen Sie Ihr Reiseziel: Bestimmte Länder erfordern eine weitreichendere Deckung von Gesundheitskosten.

✅ Bedenken Sie, was Sie unternehmen werden: Sport, Ausflüge, Risikoaktivitäten ...

✅ Berücksichtigen Sie den Wert der Dinge, die Sie mitnehmen möchten: Elektrogeräte, wertvolles Gepäck etc.

✅ Kalkulieren Sie die Dauer Ihres Aufenthalts ein: Lange Reisen erfordern oft eine spezifische Versicherung.