Lebensversicherungen, ein Überblick über die gängigen Vorurteile
Ob kurz-, mittel- oder langfristige Projekte: Immobilienkauf, Finanzierung der Ausbildung der Kinder, Vorbereitung auf den Ruhestand oder noch Vermögen im Todesfall übertragen ... Angesichts der Herausforderungen des modernen Vermögensmanagements hat sich die Lebensversicherung als bevorzugte Sparlösung für kluge Anleger etabliert, aber nicht nur: Es gibt immer noch viele Vorurteile über diese Anlageform.
Lassen Sie uns gemeinsam die Mythen und Realitäten dieses Anlageprodukts entdecken, das immer mehr Sparer anspricht. Ob Sie ein erfahrener Anleger sind oder es noch werden möchten, Sie können sich für eine Lebensversicherung entscheiden, die Ihren Zielen und Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht.
In diesem Artikel konzentrieren wir uns mehr auf die Lebensversicherung als Investitions- und Sparmöglichkeit als auf die Lebensversicherung mit dem Ziel der Vorsorge.
Die Lebensversicherung hat nur im Todesfall einen Nutzen ❌
Wenn wir über Lebensversicherungen reden, müssen wir zwischen zwei verschiedenen Anlageformen unterscheiden:
- Vorsorgevertrag: Diese Art der Versicherung ist hauptsächlich dazu gedacht, Ihre Angehörigen im Todesfall abzusichern. Traditionell ist es nicht möglich, über die eingezahlten Beiträge auf das Kapital zuzugreifen, da sie zum Aufbau einer Versicherungssumme dienen, die Ihren Begünstigten nach Ihrem Tod ausgezahlt wird. Es gibt jedoch Vorsorgeverträge, bei denen es unter bestimmten Bedingungen möglich ist, zu Lebzeiten ein Kapital zu erhalten.
- Ein Spar- und Anlagevertrag auf den Erlebensfall, Hauptthema unseres Artikels: Diese Art der Lebensversicherung ist mit einem Sparprodukt vergleichbar. Sie können Geld einzahlen, auf das Sie später zur Finanzierung von Projekten, zur Vorbereitung Ihres Ruhestands oder zur Auszahlung eines Kapitals an Ihre Angehörigen im Todesfall zugreifen können
Zusammengefasst ist die Lebensversicherung also eine Lösung:
💰 Zur Finanzierung von Projekten
👨👩👧 Zur zukünftigen Vorsorge Ihrer Kinder
👩🦳 Zur Ergänzung Ihrer Rente
⌛ Zur Antizipation und Vorbereitung Ihres Nachlasses
☂️ Zur Absicherung Ihrer Angehörigen im Todesfall
Lebensversicherungen sind nur etwas für Wohlhabende❌
Viele sind der Ansicht, dass Lebensversicherungen nur etwas für Wohlhabende sind. Auch wenn ein hoher Mindestbetrag für den Abschluss eines Vertrags eine Hürde darstellen kann, gibt es dennoch erschwingliche Optionen, mit denen Sie Ihr Erspartes mit einer angemessenen Anlagemöglichkeit diversifizieren können.
AXA bietet Ihnen zum Beispiel an:
- MySmartPension (Pensionssparplan) zur Vorbereitung auf Ihren Ruhestand, ab 50 € pro Monat verfügbar.
- Borea (Sparen und Anlegen) für diejenigen, die sparen und gleichzeitig von einer garantierten Zinssicherheit für 8 Jahre profitieren möchten, kombiniert mit leistungsstarken Fonds. Verfügbar ab 2.500 €.
Mit einer Lebensversicherung können Sie von günstigen Steuerabzügen profitieren✅
Zunächst einmal werden Ihre Ersparnisse am Ende des Vertrags oder im Todesfall nicht besteuert, mit Ausnahme des Pensionsparens, auch nicht im Falle eines teilweisen oder vollständigen Renteneintritts vor dem ursprünglich vorgesehenen Ablaufdatum.
Außerdem profitieren Sie von einer Steuerermäßigung ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihr Geld ansparen.
So kann jeder Steuerpflichtige folgende Abzüge geltend machen:
- bis zu 672 €/Jahr der Steuerbemessungsgrundlage für Beitragszahlungen im Rahmen einer Lebensversicherung (siehe Artikel 111 EStG)
- und bis zu 3.200 €/Jahr für Beiträge, die in einen Altersvorsorgevertrag eingezahlt werden (siehe Artikel 111 bis EStG).
Mein Kapital ist gesperrt, nicht verfügbar und die Lebensversicherung ist nicht flexibel ❌
Entgegen der weit verbreiteten Meinung ist Ihr Kapital, das Sie in einer luxemburgischen Lebensversicherung angespart haben, nicht gesperrt. Sie können weiterhin frei über Ihre Ersparnisse verfügen mit:
- Jederzeit möglichen Teil- oder Vollauszahlungen.
- Hoher Flexibilität bei der Verwaltung Ihrer Anlagen
- Der Möglichkeit, Ihre Anlagestrategie an die Entwicklung Ihrer Bedürfnisse anzupassen
Mit einer Lebensversicherung hat man keinen Zugang zu den Finanzmärkten❌
Unsere Lebensversicherung für Anlageprodukte bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Geld je nach Risikobereitschaft und Renditebedarf auf zwei Arten anzulegen:
Garantierter Zinssatz: Sie können Ihr Geld in Anlageformen mit einer festen und sicheren Rendite anlegen.
Anteile: Wenn Sie bereit sind, ein etwas höheres Risiko einzugehen, um potenziell höhere Renditen zu erzielen, können Sie in Anteile investieren. Dadurch erhalten Sie Zugang zu Fonds, die je nach Entwicklung der Finanzmärkte schwanken können.
So haben Sie die Flexibilität, die Anlagestrategie zu wählen, die Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz am besten entspricht.
Lebensversicherungen sind nur für in Luxemburg ansässige Personen zugänglich ❌
In Luxemburg gibt es fast 230.000 Grenzgänger, die fast die Hälfte der Gesamtanzahl an Beschäftigten ausmachen. So viele potenzielle Sparer, die von den Vorteilen eines luxemburgischen Lebensversicherungsvertrags profitieren möchten. Bestimmte Verträge, wie z. B. das Pensionssparen, sind auch für Nichtansässige zugänglich und ermöglichen es Ihnen außerdem, Ihre Steuerlast zu reduzieren.
Wenn Sie einen Lebensversicherungsvertrag in Luxemburg abschließen, profitieren Sie von einem Ökosystem, das den Schutz Ihrer Ersparnisse in den Mittelpunkt stellt (Sicherheitsdreieck, Superprivileg).
Die Lebensversicherung ist ein bevorzugtes Instrument der Vermögensübertragung ✅
Die Lebensversicherung bietet eine flexible Möglichkeit der Vermögensübertragung. Sie können die Begünstigten des Vertrags frei bestimmen und jederzeit nach Ihren Wünschen ändern.
Die Lebensversicherung ist weit mehr als nur eine Finanzanlage – sie ist ein strategisches Instrument für eine umfassende Vermögensverwaltung. Entgegen der landläufigen Meinung bietet sie anspruchsvollen Anlegern einen sicheren, flexiblen und steuerlich effizienten Rahmen. In einem von wirtschaftlicher Unsicherheit geprägten Umfeld ist sie eine erstklassige Lösung, um sein Vermögen langfristig zu schützen und zu vermehren und gleichzeitig - je nach gewähltem Sparprodukt - eine große Flexibilität zu bewahren.
Entdecken Sie mit unserem Lebensversicherungsvertrag BOREA, der ab 2.500 € abgeschlossen werden kann, eine neue Form des Sparens mit einer garantierten NETTO-Rendite von 1,75 % über 8 Jahre.
Ein Vertrag, der es Ihnen ermöglicht:
🤑 Von attraktiven Renditen zu profitieren
- Mit einem garantierten NETTO-Zinssatz
- 10 % Ihrer Ersparnisse in Konten-Einheiten zu investieren
📈 Ihr garantiertes Kapital im Voraus zu kennen
🔐 Ihre Ersparnisse zu sichern
💰 Bei Bedarf kostenfrei über Ihre Ersparnisse zu verfügen
💵 Zusätzliche Einzahlungen zu tätigen
🔎 Von vollständiger Transparenz bei den Verwaltungsgebühren zu profitieren
💸 Bei der Auszahlung absolute Steuerfreiheit zu genießen
